In der Herbsterklärung werden fünf Isa-Änderungen gemunkelt und wem sie zugutekommen würden

Mit der morgigen Herbsterklärung wird sich die Aufmerksamkeit von Sparern und Anlegern auf Bundeskanzler Jeremy Hunt richten, um zu sehen, welche Veränderungen er möglicherweise für ihre Notgroschen bereithält.

Viele Gerüchte kursierten in Erwartung, welche Veränderungen die Herbsterklärung für Isas mit sich bringen könnte.

Experten gehen davon aus, dass die wahrscheinlichste Änderung darin besteht, dass die Kanzlerin Sparern und Anlegern erlauben wird, pro Steuerjahr in mehr als eine ISA jeder Art zu sparen.

Wir werfen einen Blick auf die anderen Änderungen, die Experten in der kommenden Herbsterklärung für Isa-Sparer und -Investoren erwarten oder hoffen, und für wen diese Änderungen am meisten profitieren würden.

Es wird erwartet, dass die Kanzlerin nächste Woche in der kommenden Isa-Erklärung Änderungen in Bezug auf Isa bekannt geben wird

1. Einzahlung in mehr als einen ISA-Typ pro Steuerjahr

Gegenwärtig kann jeder, der mehr als eine Art von Bargeld-Isa und eine Art von Aktien und Anteilen bei Isa eröffnet, Steuern auf die Zinsen zahlen, die er erwirtschaftet, und sein zweites Konto wird geschlossen.

Das bedeutet, dass ihnen ungenutzte Steuervergünstigungen entgehen.

Tom Selby von AJ Bell sagt: „Jüngste Berichte deuten darauf hin, dass die Kanzlerin plant, die Isa-Regeln für das nächste Jahr zu optimieren, um es den Menschen zu ermöglichen, in einem Steuerjahr Geld in mehr als eine Isa jeder Art einzuzahlen.“

Sarah Coles, Leiterin für persönliche Finanzen bei Hargreaves Lansdown, sagt: „Dies wäre ein äußerst sinnvoller Schritt, der die Eröffnung, Einzahlung und Übertragung von Isas viel einfacher machen und die Wahrscheinlichkeit, dass Menschen einen Fehler machen, der sie teuer zu stehen kommt, erheblich verringert.“

Wem würde es nützen: Diese Änderung würde es Anlegern, die verschiedene Aktien und Anteile von Isa-Anbietern ausprobieren möchten, einfacher machen.

Während Geldsparer in der Lage sein könnten, mehrere neue Isas zu eröffnen, sobald neue Angebote verfügbar werden.

Wenn Sparer in jedem Steuerjahr in mehr als eine Isa-Art sparen könnten, könnte dies zu mehr Wettbewerb zwischen Isa-Anbietern führen, die bessere Zinssätze anbieten.

Sparer könnten außerdem Hunderte zusätzliche Pfund an steuerfreien Zinsen verdienen, indem sie ohne die bestehenden Barrieren einkaufen.

2. Isa-Vereinfachung

Bei der Entscheidung, wo sie investieren möchten, haben Anleger derzeit die Wahl zwischen sechs Arten von ISA, wobei unterschiedliche Regeln und Zulagen das Bild zusätzlich trüben.

Zu den ISA-Vereinfachungsmaßnahmen könnte die Zusammenführung der Bargeld-Isa und der Aktien-Isa auf einem Konto sowie die Aufhebung der Regeln gehören, wonach in jedem Steuerjahr nur Beiträge zu einer ISA derselben Art geleistet werden dürfen.

Tom Selby sagt: „Obwohl Isas zu einem erkennbaren und vertrauenswürdigen Sparinstrument geworden sind, bleiben Komplexität und mangelndes Verständnis eines der größten Investitionshindernisse.“

„Nur die Hälfte der Personen in unserer Studie konnte die Hauptarten der ISA-Investition richtig identifizieren und weniger als ein Drittel weiß, dass der jährliche ISA-Zuschuss 20.000 £ beträgt.“

„Wenn die Regierung eine vollständige Überprüfung von Isas vorlegt, bietet sich eine echte Gelegenheit, langfristige Vorschläge zu entwickeln, die darauf abzielen, unnötige Komplexität zu beseitigen und ein einziges, einfaches ‚One Isa‘-Produkt zu schaffen, das die besten Merkmale der bestehenden Landschaft vereint.“ .’

Brian Byrnes, Leiter für persönliche Finanzen bei Moneybox, sagt: „Bisher haben wir gesehen, dass die Kanzlerin Änderungen ankündigen wird, die es Sparern ermöglichen, im Steuerjahr Beiträge zu mehreren Isas derselben Art zu leisten, ohne dass sich dies auf ihren Freibetrag von 20.000 £ auswirkt.“

„Diese Änderungen wären eine willkommene Veränderung für Millionen im ganzen Land und würden den Menschen die Flexibilität geben, ihre Steuerfreibeträge bestmöglich zu optimieren.“

Wem würde es nützen: Die Vereinfachung von Isas würde den Wechsel erheblich erleichtern, da Kunden Bargeld, Investitionen oder beides auf ihrem Konto behalten und frei zwischen Anbietern wechseln könnten.

Einige Experten haben gesagt, dass der heutige ISA-Markt im Wesentlichen in die Mitte zwischen Anlage- und Bargeldsparkonten aufgeteilt ist.

3. Erhöhung des Isa-Zuschusses von 20.000 £

Sparer und Anleger können seit dem Steuerjahr 2017/2018 innerhalb eines Jahres 20.000 £ in jede Art von ISA einzahlen.

Um mit der Inflation Schritt zu halten, müsste der ISA-Zuschuss laut Experten auf mindestens 25.000 £ erhöht werden.

Jason Hollands, Geschäftsführer von BestInvest, weist darauf hin: „Steuerfreie Isas sind für Anleger wichtiger denn je, da die Kanzlerin bereits drastische Kürzungen sowohl beim jährlichen Dividendenfreibetrag als auch bei den Kapitalertragsbefreiungen angekündigt hat, die beide festgelegt sind.“ nächsten April noch einmal halbieren.

„Wir möchten, dass der reale Wert des Zuschusses durch eine Erhöhung auf mindestens 25.760 £ wiederhergestellt wird, um die Auswirkungen der VPI-Inflation seit April 2017 auszugleichen.“

Sarah Coles sagt: „Es macht absolut Sinn, den gesamten Isa-Zuschuss zu erhöhen.“ Dies wurde zuletzt im Jahr 2017 geändert und müsste daher auf über 25.000 £ steigen, um mit der Inflation Schritt zu halten.“

Hargreaves Lansdown sagte, es würde auch einen Schritt begrüßen, der die lebenslange Isa-Zulage von 4.000 £ zusätzlich zur 20.000 £-Zulage für Isas ermöglicht.

Coles sagt: „Wenn man zusätzlich zu den 20.000 £ für Isas den Lifetime Isa-Zuschuss in Höhe von 4.000 £ zulassen würde, würde dies dazu beitragen, diese Produkte zu trennen und das größte Missverständnis über Lifetimes Isas auszuräumen.“ Es würde auch die Investitionsanreize erhöhen.“

Wem würde es nützen: Ein höherer ISA-Freibetrag wäre für Anleger, die unter den Kürzungen der Freibeträge für Dividendensteuer und Kapitalertragssteuer leiden, ein echter Gewinn.

Dies würde auch Bargeldsparern helfen, da das Hochzinsumfeld dazu führen könnte, dass Sparer mit größeren Spartöpfen ihren individuellen Sparfreibetrag überschreiten.

Aus diesem Grund haben sich in den letzten Monaten mehr Sparer als je zuvor für Bargeld-Isas entschieden, da sie deutlich passendere längerfristige steuerfreie Vorteile bieten als normale Sparkonten.

4. Erhöhung der Lifetime Isa-Hauspreisobergrenze

Die Obergrenze für den Immobilienpreis, die mit einem Lifetime Isa erworben werden kann, liegt seit seiner Einführung im April 2017 bei 450.000 £.

Wenn das Lifetime Isa-Limit im Einklang mit den Immobilienpreisen gestiegen wäre, würde es heute bei über 560.000 £ liegen.

Dies ist eine der gemunkelten Änderungen, die laut Hargreaves Lansdown nicht in die Herbsterklärung aufgenommen werden.

Sarah Coles sagt: „Aufrufe, die Obergrenze für den Preis einer Immobilie, die Sie mit einer lebenslangen Isa kaufen können, anzuheben, wurden offenbar abgelehnt.“

„Der rasante Anstieg der Immobilienpreise in den letzten fünf Jahren hat dazu geführt, dass die Grenze von 450.000 £ deutlich weniger großzügig ist als im Jahr 2018.“

Moneybox ist der Ansicht, dass eine „zukunftssichere“ Immobilienobergrenze für Lifetime Isa eine bessere Reform für Lifetime Isa wäre.

Brian Byrnes sagt: „Während bisher weniger als 1 Prozent der Moneybox Lifetime Isa-Sparer von der Immobilienpreisobergrenze betroffen waren, läge die Preisobergrenze, wenn sie seit ihrer Einführung im Jahr 2017 im Einklang mit den Immobilienpreisen gestiegen wäre, bei 560.000 £ Heute.

„Durch die Einführung einer indexgebundenen Preisobergrenze, die einer jährlichen Überprüfung unterliegt, glauben wir, dass die Regierung den Lifetime-Isa-Sparern im gesamten Vereinigten Königreich die dringend benötigte Sicherheit und Sicherheit bieten kann.“

Jason Hollands war der Ansicht, dass die Obergrenze der Immobilienpreise für Lifetime Isa ganz abgeschafft werden sollte.

Er sagt: Seit der Einführung des Lifetime Isa sind die Immobilienpreise in Großbritannien um ein Drittel gestiegen und die Obergrenze für den Immobilienkauf von 450.000 £ ist in vielen Teilen Londons und im Südosten problematisch.

„Aus meiner Sicht erfüllt die Kaufpreisobergrenze keinen rationalen Zweck und sollte daher gänzlich abgeschafft werden.“

Wem würde es nützen: Angehende Eigenheimbesitzer dürften einem wahrscheinlichen Ende der Zinserhöhungen und Berichten über sinkende Angebotspreise durchaus mit vorsichtigem Optimismus entgegensehen.

Für diejenigen, die über den Kauf ihres ersten Eigenheims nachdenken, wäre eine Erhöhung der lebenslangen Kaufgrenze für Immobilien ein willkommener Anstoß.

Der Lifetime Isa wurde 2017 ins Leben gerufen, um Sparern den Einstieg in die Immobilienbranche zu erleichtern. Sparer unter 40 Jahren können eine lebenslange Isa eröffnen und erhalten einen Regierungsbonus von 25 %

5. Abschaffung der Auszahlungsstrafe von 25 % für lebenslange Isas

Es ist unvermeidlich, dass einige Sparer, die Schwierigkeiten haben, früher als geplant in ihre Lifetime-Isa einsteigen müssen.

Wenn Sie nach den aktuellen Lifetime Isa-Regeln aus einem anderen Grund als dem Kauf einer ersten Immobilie vor dem 60. Lebensjahr Geld von einer Lifetime Isa abheben, fällt eine staatliche Abhebungsgebühr von 25 Prozent an.

Für Abhebungen innerhalb von 12 Monaten nach Ihrer ersten Zahlung fällt außerdem eine staatliche Abhebungsgebühr von 25 Prozent an.

Der einzige andere Grund, warum Sie Geld abheben können, ist, wenn Sie unheilbar krank sind.

Laura Suter sagt: „Während der Pandemie hat die Regierung die Abhebungsgebühr für Lifetime Isas von 25 Prozent auf 20 Prozent gesenkt, um den Menschen einen straffreien Zugang zu ihren Ersparnissen zu ermöglichen, wenn ihre Finanzen während der Krise angespannt waren.“

„Enttäuschenderweise wurde dieser Wert auf 25 Prozent wiederhergestellt und nicht dauerhaft geändert.“ Es scheint unmöglich, dass die Regierung die aktuelle Krise der Lebenshaltungskosten nicht auf die gleiche Weise sieht.

Moneybox hat vorgeschlagen, dass ein „Notfallentzugsgeld“ eine realistische Antwort auf das Dilemma der Entnahmestrafe sein könnte, mit dem Sparer konfrontiert sind.

Brian Byrnes sagt: „Während zwei von fünf Moneybox Lifetime Isa-Sparern sagten, diese Strafe habe ihnen dabei geholfen, ihr Sparziel zu erreichen, ist es wichtig, das richtige Gleichgewicht zwischen der Belohnung der Bemühungen, die LISA-Benutzer für ihre langfristigen Ersparnisse unternehmen, und nicht der Bestrafung zu finden.“ Menschen für Notfälle.

„Wir glauben, dass das Wissen, dass im Notfall auf einige Mittel ohne Strafe zugegriffen werden kann, den Sparern tatsächlich dabei helfen wird, sich stärker für ihre langfristigen Ziele einzusetzen.“

„Aus diesem Grund fordern wir die Kanzlerin auf, eine ‚jährliche Abhebungsentschädigung‘ in Höhe von 1.000 £ einzuführen, damit Menschen in Notfällen von ihrem lebenslangen ISA abheben können, ohne ihr eigenes Geld zu verlieren.“

Dies ist eine weitere Reform, von der Hargreaves Lansdown befürchtet, dass sie nicht in die Herbsterklärung aufgenommen wird.

Sarah Coles sagt: „Eine Kürzung der Lifetime-Isa-Strafe würde die größte Sorge der Menschen hinsichtlich der Lifetime-Isa beseitigen.“

„Wenn Sie derzeit Geld aus einem anderen Grund als der erstmaligen Immobilienbeschaffung oder nach Vollendung des 60. Lebensjahres abheben müssen, wird mit der Strafe von 25 Prozent derzeit nicht nur der staatliche Sparbonus zurückerlangt, sondern es fallen auch zusätzliche 6,25 Prozent an.“ Strafe basierend auf dem investierten Betrag.’

Wem würde es nützen: Die Senkung der Rücknahmegebühr wäre für die Regierung ein kostengünstiger Schritt, der Erstkäufern helfen würde, die in gutem Glauben in ihr Lifetime Isa gespart haben, nun aber aufgrund der steigenden Inflation auf ihre Ersparnisse zurückgreifen müssen.

Coles bezeichnet die Strafe als „einen schrecklichen Preis für den Versuch, das Richtige zu tun“.